Не стройте финансовые пирамиды – берите кредит с умом

АКТУАЛЬНО

Сегодня многие живут в долг, это стало нормальной практикой по всему миру. Однако увлекаться займами не стоит – легко попасть в долговую яму, то есть в ситуацию, когда на погашение кредитов уходит больше половины зарплаты. Впрочем, есть несколько способов справиться с закредитованностью.

Банк тоже любит диалог

По данным Центробанка, если 15 лет назад в среднем каждый россиянин брал два кредита, то сегодня этот показатель составляет 3‑4 займа. Но многие граждане оформляют и по 5‑6 кредитов – ипотеку, займы на покупку машины, всевозможный ремонт, а также на образование детей, приобретение бытовой техники, отдых и прочее.

– Заключая договор, и заемщик, и банк должны быть уверены, что обе стороны исполнят обязательства, – поясняет заместитель управляющего Отделением по Волгоградской области Южного главного управления ЦБ РФ Алексей Фирсов. – За нарушение сроков или отказ от выполнения договора заемщик несет ответственность перед банком. Поэтому, если у вас возникли проблемы с погашением кредита, еще до наступления срока очередного платежа обратитесь в банк, чтобы вместе решить проблему.

Специалисты советуют написать заявление, указав причины неплатежеспособности. Необходимы будут и документы, объясняющие причину сложившейся ситуации: справка с места работы или из государственной службы занятости, декларации, медсправки.

– Обсудите с сотрудником банка возможные варианты действий, – продолжает Алексей Александрович. – Например, рефинансирование – то есть погашение долга за счет нового кредита под более низкий процент. Также можно реструктуризировать долг: получить отсрочку платежа или кредитные каникулы, когда выплачиваются только проценты по кредиту, а погашение суммы основного долга временно приостанавливается. Также можно изменить размер платежа, уменьшить процентную ставку или увеличить срок кредитования.

Решением проблемы может стать и привлечение поручителя или продажа заложенного имущества. Если при получении кредита вы заключали договор со страховой компанией и ваша ситуация попадает в страховой случай, в этой ситуации помочь решить проблему обязан страховщик.

Работать или банкротиться?

Еще один вариант ослабить финансовую нагрузку – поиск дополнительного дохода. Можно совмещать несколько обязанностей на работе или превратить во вторую профессию свое хобби. Если есть возможность – сдайте комнату или квартиру. Крайний вариант, когда совсем нет источников для погашения долгов, – объявление о банкротстве. Такую возможность физическим лицам дает Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)».

– Гражданин признается банкротом решением арбитражного суда, – поясняет профессор, доктор экономических наук, доктор юридических наук Александр Гончаров. – Для этого ему требуется представить в суд доказательства о наличии задолженности от 500  000 рублей и о том, что долг не выплачивается свыше трех месяцев. Еще – документально подтвердить факт недостаточности имеющихся доходов или их полное отсутствие и подтвердить существующие финансовые обязательства.

Всегда есть выход

– Каждая история должника по‑своему трагична, – отмечает руководитель Волгоградского отделения общественной организации «Кредитный правозащитник» Екатерина Трубихова. – Одни теряют работу и не могут трудоустроиться, других обманули мошенники, третьи захлебнулись процентами по кредиту и годами не могут восстановиться в графике платежей. Для многих неплатежеспособность наступила из‑за утраты здоровья или смерти родственников, оказывавших финансовую поддержку. Также снижение дохода заемщика может быть обусловлено выходом на пенсию или в декрет, кризисными явлениями в экономике страны. Однако в большинстве случаев можно найти выход из этой ситуации.

Так, правозащитники рассказали нам про Николая Тертещенко из Волгограда. Он работал на себя – перевозил грузы на собственном автомобиле и хорошо зарабатывал, что позволяло ему выплачивать ежемесячно по кредитам 35 тысяч рублей. В один миг жизнь кардинально изменилась – защищая незнакомую девушку, Николай ввязался в драку и получил увечья, в результате которых лишился зрения. Все могло бы закончиться тем, что кредиторы пожизненно удерживали бы с инвалида половину пенсии. Но мужчина решился на сложную и длительную процедуру личного банкротства. Суд признал Николая банкротом и списал с него все долги.

Впрочем, банкротство – это крайний вариант, поскольку после него у заемщика могут возникнуть проблемы, предупреждают эксперты.

– Это чревато плохой кредитной историей, что не позволит воспользоваться займами в дальнейшем. Так что, прежде чем обратиться за кредитом, важно просчитать риски, – отмечает Алексей Фирсов. – Чтобы не завести себя в долговую яму, необходимо объективно оценивать свои финансовые возможности.

Текст Светлана Усанова

 

Остались вопросы?

На них ответят наши журналисты и эксперты Проекта «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в РФ».

Пишите на e-mail:  inconsult@vpravda.ru (в теме письма укажите «Финансовая грамотность/название публикации»).

Звоните +7 (8442) 43-60-49.

Необходимые подробности: http://вашифинансы.рф  и http://fingram34.ru

Комментарии

Согласитесь, что в жизни проблем всегда хватает и хочется себя чем-то порадовать. Мне нужен кредит — я взяла. Почему не могу, как многие, съездить на Новый Год, скажем, в Крым?
Отвечает заместитель управляющего Отделением по Волгоградской области Южного главного управления ЦБ РФ Алексей Фирсов: - Конечно, вы имеете полное право получать кредиты и займы в соответствии с вашими потребностями. Однако, как известно, любой кредит выдается на условиях возвратности, срочности и платности, а это значит, что денежные средства придется вернуть с процентами. Важно правильно оценивать свои возможности по соблюдению графика платежей в соответствии с условиями договора. Просрочки платежей ухудшают вашу кредитную историю. Это может привести к тому, что следующий кредит вам будет предоставлен по более высокой процентной ставке. Если вы все просчитали и уверены в своих силах, у вас имеется стабильный доход и не предвидится кардинальных изменений, которые могут ухудшить ваше финансовое положение, например, смена работы, переезд и тому подобное, то можете получать кредит на ваши цели. Хорошего вам отдыха и ответственного отношения!
Три месяца назад я взяла кредит на ремонт квартиры — хотела привести в порядок к своему юбилею. А на днях меня уведомили о сокращении моей должности и переводе на другую, менее оплачиваемую. Смогу ли погашать кредит вовремя, пока не знаю. Неужели надо готовиться к банкротству?
Отвечает руководитель Волгоградского отделения МОО «Кредитный правозащитник» Екатерина Трубихова. С 1 октября 2015 года, когда вступили в силу поправки в федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» данной возможностью воспользовались десятки тысяч россиян. Они были признанны судом банкротами и в отношении них были введены процедуры реструктуризации задолженности либо реализации имущества. Но не стоит сразу думать о худшем развитии ситуации. К тому же банкротство - не панацея от долгов, а сложная и длительная процедура. Прежде чем начать ею заниматься, необходимо понять все ее тонкости и правильно оценить существующие риски. Среди минусов, которые вас ждут, - сложности в получении кредитов в будущем, а также невозможность в течение пяти лет подавать документы на повторное банкротство. Важно понять: банкротство — это единственный законный и приемлемый способ решения вопроса для тех, кто исчерпал все собственные ресурсы и объективно оказался в ситуации, когда невозможно расплатиться с долгами. Вам же при возникновении любой реальной проблемы с выплатой, первым делом стоит обсудить ситуацию с банком и постараться сообща найти решение. Юристы МОО «Кредитный правозащитник» оказывают бесплатную консультационную помощь гражданам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации (телефон бесплатной горячей линии: 88005001380, сайт:www.fgramota.ru).

Добавить комментарий

Поделиться в соцсетях