Ставкам опустили потолок

Среднерыночные значения полной стоимости кредитов снизились на 1-5 процентных пункта. Банк России рассчитал среднерыночные значения полной стоимости потребительского кредита для основных категорий займов.

Ставки по банковским кредитам продемонстрировали снижение в среднем на 1-5 процентных пункта. Займы микрофинансовых организаций и кредитных потребительских кооперативов, в основном, подорожали. По мнению экспертов, банковские ставки снижаются под давлением госбанков, в связи с чем остальные игроки будут сокращать выдачи за счет ужесточения других условий по ссудам.

В минувшую пятницу Банк России опубликовал среднерыночные значения полной стоимости потребительского кредита (ПСК) для основных категорий займов за второй квартал. Полная стоимость кредита рассчитывается по формуле ЦБ и включает не только номинальную ставку, но и дополнительные платежи заемщика. С 1 июля ПСК по любым розничным ссудам и займам не может превышать рассчитанное Банком России значение более чем на одну треть. С этого квартала ЦБ помимо среднерыночного значения ПСК стал публиковать также предельное значение полной стоимости для потребительских кредитов. Среднерыночное значение ПСК регулятор публикует ежеквартально, а его значение применяется участниками рынка в следующем квартале. Таким образом, ПСК, рассчитанное ЦБ за второй квартал, будет применяться в IV квартале.

Ставки по большинству видов банковских ссуд продемонстрировали снижение в среднем на 1-5 процентных пункта. В категории беззалоговых кредитов в точках продаж (POS-кредитов) больше всего – на 6,2 п/п. до 42,28% годовых – подешевели ссуды сроком свыше 1 года на сумму до 30 тыс. рублей, а также сроком до 1 года на аналогичную сумму – на 4,12 п/п. до 41,8% годовых. В категории «беззалоговые целевые и не целевые потребительские кредиты» максимальное снижение – на 5,3 п/п. до 37,69% годовых – показали ссуды сроком до 1 года на сумму до 30 тыс. рублей. Такие кредиты на срок свыше одного года подешевели на 1,46-3,5 п/п., больше всего – на сумму до 30 тыс. руб. – на 3,5 п/п. до 29,2% годовых. Стоимость автокредитов на автомобили с пробегом снизилась на 4,66 п/п. до 30% годовых. Рост показали только ставки по банковским картам – на 1,37-3,8 пп. до 23,29-30,91% годовых в зависимости от суммы предоставленного кредитного лимита (30-300 тыс. рублей и выше).

Эксперты сходятся во мнении, что ставки по банковским кредитам снижаются в основном за счет госбанков, имеющих доступ к дешевому фондированию – их доля при расчете регулятором ПСК достаточно значительна. При этом рыночные игроки, вынужденные снижать ставки в соответствии с рассчитанной ЦБ значением ПСК, будут, скорее всего, сокращать выдачи за счет ужесточения дополнительных условий по кредитам.

Займы микрофинансовых организаций в основном подорожали, причем самое большое повышение затронуло необеспеченные потребительские микрозаймы. Максимальные темпы роста у краткосрочных займов до 1-2 месяцев. Сроком до 1 месяца на сумму до 30 тыс. рублей – на 37 п/п. до 679,97%, на сумму свыше

30 тыс. рублей – на 31,55 до 130,45%; cроком 1-2 месяца на сумму свыше 30 тыс. рублей – на 27,94 п/п. до 123,36%. Среднесрочные займы на 2-6 месяцев в основном подешевели на 15-59,9 п/п. до 232,96% на сумму до 30 тыс. руб. и 199,71% на сумму от 30 до 100 тыс. руб. Займы на сумму свыше 100 тыс. руб. на этот срок подорожали на 20,78 п/п.

Полная стоимость займов, предоставляемых кредитными потребительскими кооперативами, также в целом подорожала, но не так значительно – на 0,2-34,9 п/п. Больше всего в этой категории – на 34,9 п/п. до 112,4% – выросли ставки по необеспеченным займам на сумму до 30 тыс. рублей сроком от 1 до 2 месяцев. Максимальное снижение – на 18,4 п/п. до 213,09% – произошло по займам на сумму до 30 тыс. рублей сроком до 1 месяца.

Фото utmagazine.ru