С козырной картой в кошельке

Пластиковых банковских карт сегодня огромное множество, так же, как и вопросов, связанных с их функциями. О возможностях и мерах безопасного использования «пластика» рассказали нашим читателям представители финансовых организаций.

Для студента и пенсионера

Казалось бы, еще не так давно пластиковая карта для россиян была признаком роскоши и позволить ее могли лишь люди состоятельные. Сейчас практически у каждого человека, будь то крупный бизнесмен или простой обыватель, есть пластиковая банковская карта.

– Банки оказывают услуги и выпускают банковские карты для любых клиентов: от студентов, пенсионеров и представителей среднего класса до состоятельных клиентов и членов их семьи. Благодаря конкуренции между банками и участию международных компаний (в первую очередь платежных систем VISA и MASTER CARD) можно говорить о том, что сегодня жители Волгограда имеют возможность пользоваться банковскими картами, соответствующими международным стандартам в части удобства, безопасности, уровня и технологичности сервиса, бонусов и привилегий, – отмечает управляющий филиалом Ситибанка Антон Тодосийчук.

Не секрет, что пластик перестал выполнять только две основные функции – получение наличных и оплату товаров в магазинах. С помощью карт можно оплачивать различного рода услуги, получать скидки, бонусы. Другой вопрос, что население, исходя из статистики, не так уж и активно пользуются всеми возможностями карты. Основная причина этого, по мнению начальника отдела развития и сопровождения бизнеса банковских карт ОАО КБ «РусЮгбанк» Дмитрия Кравченко, в низкой финансовой грамотности граждан и недостаточной развитости инфраструктуры обслуживания карт.

– К тому же объем обслуживаемых банковских карт в России, в значительной мере складывался за счет "зарплатных проектов". Соответственно, у пользователей "зарплатных" карт сложился стереотип, что карты – это только средство получения наличных. Фактически при этом карта используется не по своему прямому назначению. Ведь выдача наличных – это всего лишь дополнительный сервис. Постепенно количество торговых операций по картам увеличивается, но доля операций выдачи наличных по-прежнему остается очень значительной, – отмечает Дмитрий Кравченко.

Однако те, кто активно пользуется современными способами оплаты, по мнению представителей банков, уже оценили все достоинства и преимущества дистанционного обучения.

– Мы внедряем в наших платежных сервисах оплату квитанций по штрих-коду. Клиенту для того, чтобы оплатить, к примеру, коммунальные услуги, необходимо лишь поднести квитанцию со штрих-кодом к устройству самообслуживания и квитанция автоматически сформируется и будет оплачена, – объясняет начальник отдела удаленных каналов Волгоградского отделения ОАО «Сбербанк России» Вячеслав Кочкин. – Такой вид услуги с легкостью осваивают даже пожилые люди.

Билеты купить, отель забронировать

Недаром говорят, что карта карте рознь. И каждая карта предоставляет своему держателю определенные дополнительные возможности и привилегии.

Среди самых популярных платежных систем можно выделить: Master Сard (европейская платежная система) и Visa (американская платежная система)

– Существуют и привилегированные банковские карты, например Diners Сlub, American Express. У каждой платежной системы большое количество категорий карт. Есть безымянные карточки, электронные – Master Сard, есть классические – Visa Classic, которые предоставляют своему держателю более широкий набор инструментов. Есть карточки более высоких категорий, которые дают дополнительные скидки клиентам, – Visa Gold, Master Card Gold, Visa Platinum, Master Сard Platinum. Также у Visa и Master Card предусмотрены для VIP-клиентов специальные продукты – Visa Infinite и Master Card Worid Signia. В обслуживании они достаточно дорогие, но дают целый набор привилегий для своих держателей. К примеру, бронирование отелей, билетов. Есть и такие карты, как Diners Club, American Express – карты хоть и дорогие, но они предоставляют наибольшее количество скидок. Особенно удобны для людей, которые любят путешествовать, – поясняет начальник управления по розничному бизнесу Волгоградского филиала ОАО «МТС-банк» Юрий Стрельцов.

Все эти виды карт являются международными, но, помимо них, существуют и локальные платежные системы.

– Безусловно, находясь за границей, удобнее иметь карточку международной платежной системы. Но при этом надо понимать, что стоимость карт, стоимость транзакции на международных платежных системах значительно выше, чем на внутрироссийских. Если человеку нет необходимости пользоваться картой за границей, то в принципе по тарифам гораздо удобнее пользоваться локальными системами, – отмечает начальник отдела удаленных каналов Волгоградского отделения ОАО «Сбербанк России» Вячеслав Кочкин.

Существует уникальный пример, когда локальная платежная системы вышла за пределы своей страны. Это известная Китайская локальная платежная система Union Pay .

– В 2010 году Китайская локальная платежная система Union Pay – самая крупная в мире по количеству выпущенных карт, умудрилась обогнать даже Visa (по количеству карт). Сегодня более чем в 70 странах мира популярна эта китайская платежная система, - приводит интересный факт Антон Тодосийчук.

Вы карточкой принимаете?

Такой вопрос, задаваемый покупателем продавцу-кассиру в магазине, стал весьма привычным. И несмотря на то, что в Волгограде еще далеко не во всех сетевых магазинах установлены POS-терминалы, по информации Центрального банка: за 2009-2011 годы их количество в областном центре увеличилось вдвое.

– Я в Волгоград переехал из Екатеринбурга и сразу заметил, что во многих местах не принимают оплату банковскими картами. В Екатеринбурге, к примеру, сложно найти такое место (магазин или ресторан), где бы не принимали карты. Магазин, где сегодня не установлен терминал, не соответствует стандартам времени, – говорит Антон Тодосийчук.

Оплата покупок банковской картой некоторым клиентам дарит дополнительные бонусы.

– Клиент, оплачивая в торговой сети покупки, получает часть этой платы в виде бонусов на свой специальный счет. В определенных торговых сетях, магазинах можно эти бонусы превратить в деньги за покупку, – рассказывает о программе Вячеслав Кочкин.

PIN -код как подпись

Снимая наличные деньги, оплачивая коммунальные платежи, электронные покупки или же покупки через POS-терминалы, главное – не забывать о мерах безопасного использования карты.

Проблема киберпреступности, связанная с банковскими картами, по словам начальника отдела ГУМВД России по Волгоградской области Николая Корнева, – транснациональная проблема.

– В сего в мире ущерб от киберпреступлений, связанных с банковскими картами за прошлый год составил 12 миллиардов долларов. Если говорить о России, то эта цифра примерно равна 2,5 миллиарда долларов, – отмечает Николай Корнев.

Злоумышленники используют несколько способов хищения денег: скимминг (кража данных карты при помощи специального считывающего устройства и иных приспособлений с целью доступа к обналичиванию денег с пластиковых карт), самый распространенный способ подобного воровства – фишинг (вид интернет-мошенничества, целью которого является получение доступа к конфиденциальным данным пользователей). Значительную долю составляют и преступления, когда информация с банковских карт утекает путем непосредственного общения клиента с недобросовестным продавцом.

– Злоумышленники активно применяют психологический прессинг, используют доверчивость, невнимательность и порой низкий уровень финансовой грамотности человека. Азы противодействия четко прописаны в памятке, выдаваемой вместе с приобретенной картой, – объясняет директор ООО ЗАО "Райффайзенбанк" (ТРК "Парк Хаус") Мария Лебская. – Чтобы обезопасить себя от мошенников, в первую очередь, нельзя писать PIN-код на карте, а также хранить PIN-код вместе с картой. Лучше запомнить его или же поменять исходный на тот, который будет удобен в любом банкомате нашего банка. Никому и ни при каких обстоятельствах не сообщайте свой PIN-код ни устно, ни письменно. Банки никогда не запрашивают подобную информацию, потому что это сугубо личные данные клиента.

Также при приобретении карты специалисты советуют подключить услугу смс-информирования. Таким образом, вы всегда будете в курсе всех возможных операций по вашей карте. И еще: снимать деньги следует только в банкоматах, расположенных в отделениях офисах банков, а расплачиваться деньгами с карты – в серьезных организациях, компаниях, супермаркетах, в том числе в Интернете – бронировать билеты на проверенных сайтах. Также при расплате необходимо внимательно читать квитанции, где будет стоять подпись клиента, проверять сумму оплаты и непременно забрать одну подписанную копию квитанции с собой, храня ее до того момента, пока не будет подтверждена правильность списания денежных средств. А лучше всего для приобретения каких-либо покупок на интернет-сайтах завести еще одну карту.