Алексей Заруднев: «На ипотеке можно сэкономить»

В регионе развивается программа компенсации расходов по оплате ипотечных процентов. В Волгоградской области расширился круг граждан, претендующих на получение льгот по оплате процентов ипотечного займа. Об этом в ходе «прямой линии» заявил исполнительный директор областного фонда жилья и ипотеки Алексей Заруднев. Кто может претендовать на получение компенсации по оплате процентов по ипотеке за счет областного бюджета и сколько можно сэкономить – эксперт ответил на эти и другие вопросы читателей.

– Алексей Иванович! Еще в марте услышал такую информацию, что правительство региона выплачивает часть процентов по ипотечному кредиту, если у человека нет другого жилья в собственности. Но я совладелец лишь доли квартиры – 17 квадратных метров. Скажите, я смогу стать участником программы, если приобрету квартиру в ипотеку? Виктор Шаповалов, Котельниково.

– Волгоградский областной фонд жилья и ипотеки осуществляет реализацию программы компенсации части расходов по оплате процентов по ипотеке с марта 2013 г., ее участниками уже стали более трехсот граждан региона. Ранее вы бы не смогли рассчитывать на указанную поддержку из регионального бюджета, так как уже являетесь собственником части жилого помещения. Однако недавно вступили в силу поправки в Закон «О развитии жилищного кредитования в Волгоградской области», которые существенно увеличили круг потенциальных участников программы. Теперь получить компенсацию могут граждане, у которых в собственности, помимо приобретенной квартиры, есть и иные жилые помещения, но при условии, что общая площадь таких помещений должна составлять менее 18 квадратных метров в расчете на одного члена семьи заявителя. Следовательно, вы можете стать участником программы.

– Здравствуйте, я Светлана Дорохина из Городищенского района. Купила квартиру в новостройке в 2012 году, до этого жила с родителями в очень стесненных условиях. Могу рассчитывать на включение в программу по субсидированию ипотечных процентов? И еще: такая мера поддержки будет продолжена на весь срок ипотечного кредита?

– Если вы приобрели жилье после 1 октября 2012 года, то можете принять участие в программе. Компенсация будет предоставляться вам ежемесячно на протяжении двух лет. Ее размер будет рассчитываться, исходя из 2/3 ставки рефинансирования ЦБ РФ или 5,5% годовых. На сегодняшний день средний размер ипотечного кредита в рамках программы составляет 1 миллион 175 тысяч рублей, средняя ставка – 12,3% годовых. При этом ежемесячная компенсация составит около 5 тысяч рублей из 11,5 тысячи процентных платежей. Максимальный размер компенсации ограничен и составляет 10 тысяч рублей. Следовательно, за весь период предоставления компенсации можно сэкономить в среднем 120 тысяч рублей, а максимально – 240 тысяч рублей. Стоит отметить, что гражданину необходимо своевременно и в полном объеме оплачивать платежи по кредиту. В противном случае при однократном нарушении этого условия компенсация за этот период предоставляться не будет. А если гражданин допустил два просроченных платежа, то соглашение об участии в программе будет расторгнуто.

– Это из Волжского беспокоят. Слышал, что с выплатой ипотечных процентов областное правительство будет помогать только тому, кто купил жилье у застройщика и обязательно экономкласса. Это правда? И что можно считать «экономом»? Какие сегодня параметры?

– Изначально на поддержку претендовали только те граждане, которые приобрели квартиру в новостройке непосредственно у застройщика по договору долевого участия в строительстве или по договору купли-продажи. Теперь можно приобрести квартиру в новостройке и у иных юридических лиц. Только цепочка приобретения не должна быть длиннее, чем: «застройщик – юридическое лицо – покупатель (гражданин)». Это сделано для того, чтобы исключить спекуляции на рынке жилья. Программа предполагает приобретение квартир именно экономкласса. К нему в настоящее время относятся квартиры, общая площадь которых (без учета площади балконов, лоджий) составляет: для однокомнатной – от 20 до 45 квадратных метров; для двухкомнатной – от 34 до 60 квадратных метров; для трехкомнатной – от 50 до 80 квадратных метров; для четырехкомнатной – от 70 до 100 квадратных метров.

– Алексей Иванович! Меня зовут Маргарита Петровна Сайфулина, я из Волгограда. У меня дочь – старшеклассница, но я уже сейчас задумываюсь о том, чтобы взять для нее квартиру в ипотеку. Воспитываю ребенка одна, живем в однокомнатной квартире. Дочь вырастет, ей понадобится отдельная жилплощадь. Стала изучать предложения от застройщиков, все просчитываю, недаром уже 20 лет тружусь бухгалтером. Обрадовало, что наконец-то в Волгограде стала появляться комплексная застройка, огорчило, что у нас в регионе цены на жилье выше, чем, к примеру, в Краснодаре. Можете порекомендовать какие-нибудь наиболее доступные объекты в Волгограде для приобретения и дальнейшего оформления компенсации, и есть ли предпосылки для снижения стоимости жилья в Волгограде и повышения доступности ипотеки в ближайшем будущем ?

– Маргарита Петровна, география объектов, участвующих в программе, обширна и постоянно расширяется. На сегодня практически в каждом районе Волгограда есть новостройки, при приобретении жилья в которых гражданин может получить компенсацию по оплате процентов по ипотеке. Достаточно таких объектов и в Волжском. При выборе жилья предварительно рекомендуем обратиться в Фонд для получения индивидуальной консультации о соответствии объекта предъявляемым требованиям. Что касается предпосылок снижения стоимости жилья и повышения доступности ипотеки, то, помимо уже упомянутой программы компенсации, правительство региона осуществляет целый ряд мероприятий, направленных на повышение доступности жилья для граждан. Например, снижен размер арендной платы за землю для застройщиков объектов экономкласса, осуществляется активное взаимодействие с Фондом РЖС по вопросам вовлечения федеральных земель на льготных условиях в реализацию строительных проектов. Кроме этого, специально учрежденное правительством региона «Волгоградское агентство ипотечного жилищного кредитования» (ВАИЖК) предоставляет ипотечные займы с государственной поддержкой по стандартам федерального АИЖК.

– Я учитель, недавно вышла на работу после декретного отпуска. В семье двое малышей, пока снимаем жилье, своей собственности нет. Скажите, если первый взнос за ипотеку будет выплачен средствами материнского капитала, мы сможем рассчитывать еще и на компенсацию процентной ставки по ипотеке?

– Конечно, можете. Программа компенсации части расходов по оплате процентов по ипотеке только повышает эффективность иных мер поддержки граждан по приобретению жилья. Предположим, что гражданин на приобретение жилья в новостройке оформил в ВАИЖК ипотечный заем с государственной поддержкой по специальным программам – «Материнский капитал», «Новостройка», «Молодые учителя», «Молодые ученые» с процентной ставкой порядка 8-10,5% годовых. Если он обратится в Фонд и получит право на компенсацию расходов по оплате процентов по ипотеке, то фактическая процентная ставка по кредиту на протяжении двух лет компенсации будет составлять всего 3-5% годовых!

– Алексей Иванович, разъясните шаг за шагом, что делать, чтобы получить компенсацию? Александр Владимирович, Кировский район.

– Во-первых, надо обратиться Фонд и получить необходимую консультацию об условиях программы. Предварительно с информацией о программе компенсации можно ознакомиться на интернет-сайте ivlg.ru или портале правительства Волгоградской области volganet.ru. Далее оформляется ипотечный кредит и приобретается квартира экономкласса. На этом этапе также рекомендуем консультироваться со специалистами Фонда. Следующий шаг – предоставление необходимого пакета документов и заполнение заявления на предоставление компенсации. Срок рассмотрения заявления составляет не более одного месяца. После этого заключается соглашение о предоставлении компенсации, которая ежемесячно на протяжении двух лет перечисляется на банковский счет гражданина.