Банки отходят от шока

Банки отходят от шока
Банк России опубликовал статистику по кредитам, выданным юридическим и физическим лицам Волгоградской области в 2015 году.

Основные показатели в этой сфере хуже общероссийских, особенно большой рост у показателя просроченной задолженности. Однако с IV квартала прошлого года ситуация стала улучшаться. Закредитованность в нашем регионе невысока, поэтому ситуация далека от критической, считают эксперты.

В прошлом году общий объем предоставленных в Волгоградской области кредитов сократился на 21,4% – до 227,5 млрд рублей. Такие данные содержатся в статистике Банка России. В наибольшей степени – на 35,3%, до 70,4 млрд рублей, – сократился объем ссуд, предоставленных физлицам. Для сравнения, в 2014 году гражданам было предоставлено 108,8 млрд рублей.

Объем ссуд, предоставленных компаниям и индивидуальным предпринимателям (ИП), сократился на 13% – до 157,2 млрд рублей. Причем объем кредитов, предоставленных только ИП, сократился на 32,1% – до 43,9 млрд рублей. В целом кредитный портфель по всем видам ссуд в регионе сократился на 4,4% – до 280,3 млрд рублей.

Сокращение кредитования в регионе в 2015 году опережало среднероссийские темпы. Так, общий объем кредитования в стране уменьшился на 15%, кредиты юрлицам – на 11,1%, ИП – на 28,3%, физлицам – на 32,1%.

На фоне снижения объемов кредитования и кредитного портфеля в регионе резко выросла просроченная задолженность по ссудам. В целом по портфелю объем просрочки вырос в 1,8 раза до 35,5 млрд рублей. Просроченная задолженность компаний выросла в 2,3 раза – до 22,3%, субъектов МСБ – в 1,7 раз, до 10 млрд руб- лей. Просроченная задолженность граждан увеличилась в 1,3 раза – до 12,2 млрд рублей. В целом по стране просрочка выросла в значительно меньшей степени, правда, в схожей пропорции: по общему портфелю – на 48,4%, по кредитам компаниям – на 58,4%, субъектам МСБ – на 69,1%, гражданам – 29,4%.

Теперь доля просрочки в общем кредитном портфеле в регионе составляет 12,7%, по кредитам компаний – 15,6%, субъектам МСБ – 19,6%, физлицам – 9,7%. В целом по РФ доля просроченной задолженности возросла с 5% до 7,1%, в том числе по кредитам юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям – с 4,6 до 6,8%, по кредитам физическим лицам – с 5,9 до 8,1%.

– Для отдельно взятого банка показатель просрочки по портфелю выше 15 % выглядит критичным, для банковской системы в регионе в целом ситуация ведет к убыткам, закрытиям офисов и сокращению персонала, – констатирует кандидат экономических наук, доцент Волгоградского госуниверситета Карен Туманянц. – Однако в целом по Волгоградской области показатель закредитованности относительно невелик, поэтому для экономики региона ситуация не столь угрожающая.

Выводы эксперта подтверждает и статистика – в 2015 году в регионе закрылись 10 филиалов инорегиональных банков, теперь их 23. Для сравнения, в начале 2014 года в регионе насчитывалось 35 филиалов. Однако в промышленности наш регион в прошлом году сохранил показатели 2014 года, а с января текущего года демонстрирует рост на фоне общероссийского падения.

Вместе с тем к концу 2015 года темпы кредитования в Волгоградской области вновь стали расти – в IV квартале по сравнению с III кварталом объем предоставленных в регионе кредитов увеличился на 27,4%. Это было характерно для заемщиков всех типов – юрлицам и ИП было предоставлено на 37,9% кредитов больше, а гражданам – на 5,8%.

– Постепенное восстановление темпов кредитования говорит о том, что банки оправились от шока конца 2014 года, – отмечает Карен Туманянц. – Если новые кредиты будут хорошего качества, банки смогут за их счет улучшить качество портфелей в регионе.