Процедура банкротства физлиц вводится в России впервые, воспользоваться ею могут граждане, сумма обязательств которых превышает 500 тыс рублей. При этом выплаты по ним должны быть просрочены не менее чем на 3 месяца. Процедура банкротства гражданина похожа на банкротство компании – дело рассматривает арбитражный суд, назначается конкурсный управляющий.
В рамках процедуры банкротства должнику могут предложить план погашения долгов сроком на три месяца. Если это невозможно, должник признается банкротом, назначается конкурсное производство. В рамках конкурсного производства активы должника, за исключением тех, на которые по закону не может быть обращено взыскание, реализуются, и за счет вырученных средств погашаются требования кредиторов. Задолженность, оставшаяся после этого, считается погашенной.
Волгоградская область занимает 3-е место в Южном федеральном округе по объему кредитования – на регион приходится 15,8 % от всех выданных кредитов в округе. Особенностью 2015 года на банковском рынке стало снижение объемов розничного кредитования. Волгоградская область не стала исключением – так с начала года этот показатель снизился на 4,36 % и составил чуть более 139 млрд. рублей. Одновременно ухудшалась и ситуация в экономике – заработные платы сокращались, компании увольняли сотрудников.
Все это создало предпосылки для роста просроченной задолженности.
По запросу «Волгоградской правды» коллекторское агентство «Секвойя кредит консолидейшн» проанализировало ситуацию с просроченной задолженностью по кредитам в регионе. Аналитики агентства пришли к выводу, что каждый пятый кредит в Волгоградской области можно считать просроченным. При этом в целом по стране каждый 4-й кредит является просроченным. Волгоградская область занимает 10-е место по России по доле просроченной задолженности от общего объема кредитования. Данный показатель составляет 8,6 %. Напомним, что доля просроченной задолженности от общего объема кредитования в России не превышает 7,1 %. При этом просроченная задолженность продолжает увеличиваться – с начала года рост составил 23,3 % и достиг 12,52 млрд рублей.
Наибольший уровень просроченных кредитов от общего количества активных кредитов приходится на ссуды наличными (на просроченные кредиты приходится около 24 %), далее идут кредитные карты (18 %), автокредиты (14 %), ипотечные кредиты (4 %).
Средняя сумма ипотечного кредита, выданного в Волгоградской области, составляет 1,2 млн рублей, кредита наличными – 156 тыс. рублей, по кредитной карте данный показатель не превышает 45 тыс. рублей, по автокредиту – 524 тыс. рублей, по ипотеке – 1,2 млн рублей.
Просроченная задолженность в сегменте ипотечного кредитования также продолжает увеличиваться: с начала года рост составил 10,24 % и достиг 538 млн рублей.
Средний долг на заемщика в Волгоградской области составляет 274 тыс. рублей.
«Стоит отметить, что в Волгоградской области один из самых высоких показателей PTI – при среднем доходе в 22 тыс. рублей заемщики тратят на погашение кредитов более 12 тыс. рублей, – отмечает президент «Секвойя кредит консолидейшн» Наталья Докучаева. – Среднее количество кредитов на заемщика на 1 июня достигло 1,8».
По данным агентства, показатель PTI в Волгоградской области равен примерно 50 %, в то время как в целом по стране – 41 %.
DNG
