Микроденег станет меньше

Микроденег станет меньше
«Деловое обозрение» выяснило, как отразятся на волгоградском кредитном рынке новые запреты, введенные ЦБ РФ

Этой весной Банк России существенно изменил рынок микро- финансовых услуг, разделив компании на собственно микрофинансовые и микрокредитные. Но главное изменение для заемщика – ограничение максималь- ной суммы санкций четырехкратным размером основного долга. Таким образом заемщики будут защищены от возникновения непомерно высоких долгов по про- сроченным микрозаймам.

В конце марта вступили в силу поправки к закону «О микрофинансировании и микрофинансовых организациях», направленные на защиту прав потреби- телей. Основное для заемщика изменение затронуло так называемые «займы до зарплаты» в сумме до 30 тыс. рублей, которые выдаются на срок не более одного месяца. Теперь совокупный размер начисленных процентов и санкций по таким займам не может превышать сумму основного долга более чем в четыре раза. Отдельные ограничения касаются онлайн займов, которые выдаются через Интернет. Сумма таких займов не может теперь превышать 15 тыс. рублей, чтобы не создавать больших рисков для всех сторон.

Это ограничение позволит избежать ситуации, когда сумма начисленных санкций в десятки раз превышает сумму изначального долга.

– Компании, которые пытаются на этом зарабатывать, с 29 марта не смогут этого делать, – комментируют в отделении Волгоград Южного ГУ Банка России. – Им придется либо перестраивать бизнес в пользу более социального подхода, либо, возможно, уходить с этого рынка. В данном случае регулятор стоит на защите интересов потребителя финансовой услуги.

Однако заемщику надо учитывать, что новый порядок будет действовать только в отношении займов, выданных после вступления поправок в законную силу – то есть после 29 марта 2016 года.

Второе важное изменение – разделение микрофинансовых организаций на собственно микрофинансовые и микрокредитные компании. Микрофинансовые компании (МФК) более устойчивы, их капитал составляет не менее 70 млн рублей, им позволено привлекать средства граждан в размере до 1,5 млн рублей. Однако следует помнить, что такие вложения, в отличие от банковских вкладов, не застрахованы государством. Микрокредитные компании не имеют права привлекать средства граждан. В первую очередь это было сделано, чтобы защитить интересы инвесторов.

Устойчивость МФК контролируется по шести экономическим показателям, и, если регулятор сочтет компанию недостаточно прозрачной и устойчивой, она потеряет право привлекать средства граждан, а также выпускать облигации.

Ужесточаются и требования к идентификации клиентов. Для этого микрофинансовые компании будут фикации Минкомсвязи. Эти системы запрашивают соответствующие базы данных, в том числе базы Пенсионного фонда России, Федерального фонда обязательного медицинского страхования, чтобы проверить, действительно ли этот человек тот, за кого он себя выдает.

Официальной статистики по деятельности волгоградского рынка МФО пока нет. Единственное, что достоверно известно, – непосредственно в регионе, согласно реестру ЦБ, зарегистрированы и действуют 37 микрофинансовых организаций. Также в Волгоградской области работают подразделения инорегиональных компаний. Пока все региональные МФО имеют статус микрокредитных компаний. Это значит, что они не могут привлекать средства физлиц и выдавать займы на сумму, превышающую 500 тыс. рублей.

Статус микрофинансовых компаний важен скорее для крупных компаний, пришедших на рынок работать серьезно, ведь этот закон прежде всего направлен на привлечение фондирования, – отмечает главный исполнительный директор компании «Домашние деньги» Андрей Бахвалов. – Мелкие компании работают по своей стратегии «выдать-собрать» и живут в основном за счет пени и штрафов. Таких компаний будет с каждым годом все меньше и меньше.