Начать с малого

АКТУАЛЬНО

Волгоградец Николай Евтеев год назад открыл собственное небольшое дело – наладил продажу комплектующих для водопровода и сантехники. Клиентская база увеличивается, заказов все больше, поэтому Николай решил расширяться: купить дополнительный цех и пополнить штат сотрудников. «Знающие люди посоветовали мне взять целевой кредит, выдают ли такие для индивидуальных предпринимателей? Чем он отличается от обычного банковского займа?» На вопросы Николая отвечают эксперты в области финансов и специалисты банков.

Выбираем тип кредита

Стоит отметить, что самой распространенной в России организационно-правовой формы бизнеса является «индивидуальный предприниматель». Для развития своего дела «малышам», как часто называют представителей малого бизнеса, порой требуются инвестиции.

Специалисты объясняют, что индивидуальным предпринимателям чаще всего выдают кредиты на пополнение оборотных средств или инвестиционные кредиты.

– Кредит на пополнение оборотных средств решит вопрос дефицита оборотного капитала на приобретение товара или оплату услуг, – поясняет директор операционного офиса «Волгоградский» Райффайзенбанка Анастасия Александрова. – Для расширения бизнеса, приобретения коммерческой недвижимости, ремонта или реконструкции, покупки оборудования и транспорта выдается инвестиционный кредит.

Такой заем дается под залог (жилой и коммерческой недвижимости, автотранспорта или оборудования), комбинированный залог, залог третьих лиц или залог приобретаемого имущества. Некоторые банки предлагают клиентам частично необеспеченный кредит или беззалоговый. Погашают заем тремя способами – аннуитетным платежом (кредит выплачивается равными суммами на протяжении всего срока погашения), дифференцированным (сумма регулярного платежа по кредиту постепенно уменьшается) или по индивидуальному графику. Также можно досрочно погасить кредит или взять отсрочку.

– В нашем банке ИП выдается кредит от 100 тыс. до 140 млн рублей на срок до 10 лет, – говорит Анастасия Александрова. – Для 100 тыс. – 4,5 млн рублей нужен упрощенный пакет документов (налоговая декларация за год и анкета), а для инвестиционного кредита требуется подтверждение целевого использования – договор купли-продажи, сметы, проектная документация. Ставка по кредитам – 12‑17 % годовых, без комиссий и есть отсрочка погашения до 6 месяцев. Займы до 10 млн рублей выдаются без залога.

Еще один финансовый инструмент, с помощью которого предприниматели могут поправить свое положение, – лизинг.

– Это нечто среднее между банковским кредитом и долгосрочной арендой с последующим выкупом, – объясняет специалист. – Предприниматель сам выбирает поставщика и имущество, в котором он нуждается. Лизинговая компания оплачивает львиную долю стоимости имущества, а его получатель – остаток стоимости. Все это время имущество находится в аренде и переходит в собственность предпринимателя после окончания договора лизинга. Чаще всего это 3‑5 лет.

Оценка заемщика

 

Требования в разных банках к заемщику могут отличаться, но чаще они общие для всех кредитных учреждений: возраст 21‑60 лет, наличие ИНН и свидетельства о госрегистрации ИП, которому не менее 6‑12 месяцев, обеспечение по кредиту (ликвидное имущество или поручительство третьих лиц), финансовая отчетность.

– В нашем банке требуются заявка, пакет документов (о регистрации, уплате налогов, специфике бизнеса и др.), грамотно составленный бизнес-план и отсутствие других кредитов, – объясняет начальник отдела кредитования малого бизнеса офиса «Волгоградский» банка ВТБ24 Ирина Дорохова. – По бизнес-плану банк оценивает рентабельность нового бизнеса, рискованность проекта и возможности погашения кредита.

Как отмечает специалист, банк ВТБ24 предоставляет кредит ИП от 850 тыс. рублей на 2‑7 лет для приобретения коммерческой недвижимости, автотранспорта, спецтехники, оборудования, на ремонт и строительство, на расширение бизнеса. Кредит под залог (автотранспорт, спецтехника, оборудование, недвижимое имущество и др.) – с процентной ставкой от 10,9 % до 16,9 % и без залога – от 16 %. Его погашение осуществляется аннуитетными платежами или по индивидуальному графику. Возможна отсрочка погашения основного долга до 6 месяцев.

Волгоградский подход

Не все предприниматели могут позволить себе взять кредит в банке, часто их смущают высокая ставка, необходимость внесения залога. Для таких случаев в Волгоградской области создана специальная инфраструктура по поддержке бизнеса. Самое популярное из таких учреждений – региональный микрофинансовый центр.

– Центр предоставляет займы через микрокредитные компании, выдающие ИП до 3 млн рублей под 15 % годовых на 3 года, – говорит начальник отдела комитета экономической политики и развития Волгоградской области Инна Лужанская. – В залог берется недвижимое имущество, транспорт, сельхозтехника и оборудование. Если этого нет, то помощь ИП окажет Гарантийный фонд Волгоградской области. Он предоставляет поручительство до 70 % от суммы кредита на срок до 10 лет.

Основные требования к заемщикам – регистрация в регионе, наличие предприятия в реестре субъектов МСП, отсутствие задолженности по налогам и платежам в фонды, просроченной задолженности по кредитам и займам, отрицательной кредитной истории и наличие ликвидного обеспечения.

Остались вопросы?

На них ответят наши журналисты и эксперты Проекта «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в РФ».

Пишите на e-mail:  inconsult@vpravda.ru  (в теме письма укажите «Финансовая грамотность/название публикации»).

Звоните +7 (8442) 43-60-49.

Необходимые подробности: http://вашифинансы.рф  и http://fingram34.ru

Комментарии

Кроме преимуществ у целевых кредитов для ИП, возможно, есть и недостатки. Какие именно?
Валентина, вам отвечает Начальник отдела поддержки и развития малого и среднего предпринимательства комитета экономической политики и развития Волгоградской области Инна Лужанская - Недостатком кредита для ИП является его дороговизна. Кроме того, чтобы получить кредит на крупные денежные суммы нужно собрать большой пакет документов, которые отражают финансовую и хозяйственную деятельность ИП, найти поручителя – физическое или юридическое лицо и оформить залог. Проблемой может стать и оценка имущества, предоставляемая заемщиком. Большинство банков оценивает имущество ниже его реальной рыночной стоимости, как и стоимость товара ИП, поскольку он в качестве залога выступает наименее надежной формой обеспечения.
Собираюсь открыть свой небольшой бизнес и под него взять кредит, но нет залоговой базы. На сколько дороже мне обойдется беззалоговый кредит?
Артем, отвечает Директор операционного офиса «Волгоградский» Райффайзенбанка Анастасия Александрова - Отечественный финансовый рынок располагает упрощенными кредитными продуктами для начинающих предпринимателей – займы без поручителей и справки, кредиты без залога. Но они выдаются с использованием повышенной ставки и на выдаваемые суммы наложен лимит. Самые дорогие кредиты беззалоговые – 25-30% годовых. Сумма кредита для ИП без залога может составлять не более 300 тыс. рублей.

Добавить комментарий

Поделиться в соцсетях